撞到人要賠多少？強制險、第三人、超額三層怎麼疊

撞到人要賠哪些項目

車禍造成對方受傷，你要賠的是對方因車禍多出來的支出跟少掉的收入。法院常判的項目有下面六種，金額最大的往往是勞動力減損。

對方越年輕、收入越高，勞動力減損就越大。開頭那件判決，對方才 33 歲，重度昏迷要長期照顧，光看護費就超過一千八百萬元。

即使對方也有過失，你還是要賠。臺中地院有件判決，小貨車左轉沒讓直行機車，騎士雖然超速、要負四成責任，駕駛還是要賠 2,665 萬元。過失比例只會讓金額打折，不會歸零。

眉批

對方有錯，你的保額也不能因此保低一點。

第一層強制險只賠人

強制險是法律規定每台車都要保的。對方受傷或死亡，不管你有沒有過失，對方都可以向你的保險公司申請。它只賠人，醫療每人最高 20 萬元，死亡 300 萬元，每人合計最高 320 萬元。

受本保險每次因汽車交通事故致每一人死亡給付、失能給付及傷害醫療費用給付之金額，合計最高以新臺幣三百二十萬元為限。（強制汽車責任保險給付標準第 7 條）

白話講，對方傷得再重，強制險最多也只賠到 320 萬元，對方的車跟東西則完全不在範圍內。強制險賠什麼、不賠什麼，細節整理在手冊《10 分鐘了解基礎車險》第 7 頁。

第二層第三人責任險補上對方的車

第三人責任險的「第三人」，指的是車禍中被你撞到的對方。坐在你車上的乘客，還有你跟開車的人同住的家人，都不算第三人，這一項不賠；車上乘客受傷，要靠另外加保的乘客險。

它分成兩塊。「體傷」賠對方的人，超過強制險給付的部分由它接著賠；「財損」賠對方的車跟東西，補上強制險完全不賠的那一段。我幫客戶規劃車險時，標準是體傷每人 200 萬元、財損每次 30 萬元。

和解的時候，保險公司會出面嗎

有保第三人責任險，賠對方的部分由保險公司處理，和解的時候保險公司也會參與協調，額度以內都由它支付。只保強制險的話，保險公司不會出面幫你處理，超過的部分要你自己跟對方協商。

但額度是它最大的問題。修車費用要看你撞到的是什麼車。

撞到不同的車，對方修車大約要花多少

撞到的情況對方修車大約要花

1. 小擦撞，修保險桿、補烤漆數千到數萬元
2. 國產車中度碰撞十幾萬到二十幾萬元
3. 進口車、新車三十萬到五十萬元
4. 名車百萬元以上

財損只保 30 萬元，撞到一台進口車就有機會不夠賠。體傷也一樣，200 萬元遇到上面那種千萬等級的判決，差得很遠。第三人責任險只賠對方，你自己受的傷跟你自己的車都不在範圍內。

第三層超額責任險把上限拉到千萬

超額責任險是附加在第三人責任險上的，第三人責任險賠完還不夠的部分，由它接著賠。它的額度是體傷跟財損共用的，同一場車禍賠人賠車都從同一筆額度出。我規劃時會把機車拉到 1,000 萬元、汽車拉到 2,000 萬元。

用一個假設的情境算，比較看得出三層怎麼分工。假設你開車撞到一台進口車，對方修車 45 萬元，人受傷的醫療、看護跟收入損失加起來 280 萬元，全部由你負責。

這個情境裡，三層各賠多少

誰來賠	對方的人（280 萬元）	對方的車（45 萬元）
強制險	醫療 20 萬元	不賠
第三人責任險	體傷 200 萬元	財損 30 萬元
超額責任險	剩下的 60 萬元	剩下的 15 萬元

沒有保超額的話，最後那 75 萬元要你自己付。這還只是一台進口車加上一個受傷的人，遇到重傷昏迷的案子，差額會是好幾百萬、甚至上千萬。這個試算為了好懂有簡化，實際賠多少要看醫療單據、失能等級跟雙方的過失比例。

那要保多少才夠

我建議的額度

我規劃的標準整理在下表。財損我建議 30 萬元，超過的交給共用額度的超額責任險接。

• 險種：強制險
  我建議的額度照法律，每人合計最高 320 萬元
• 險種：第三人責任險
  我建議的額度體傷 200 萬元、財損 30 萬元
• 險種：超額責任險
  我建議的額度機車 1,000 萬元、汽車 2,000 萬元
• 險種：刑事訴訟律師費用補償（撞到人被告時請律師的費用）
  我建議的額度30 萬或 50 萬元

超額的保費不高，以我 2026 年 9 月的報價，機車拉到 1,000 萬元一年大約 600 多塊。

眉批

一天不到兩塊錢，上限就拉到千萬等級。

拿來跟上面那幾件判決比，花這筆錢把上限拉到千萬等級，是整張車險裡最划算的一項。超額責任險怎麼接在第三人責任險後面，手冊《10 分鐘了解基礎車險》第 9 頁有整理。

常見問題

第三人責任險賠不賠我自己的車

不賠。第三人責任險只賠車禍中的對方，你自己的車要靠車體險。沒有保車體險，撞到別人時自己的車要全額自己修，車體險怎麼選可以看手冊《10 分鐘了解基礎車險》第 13 到 15 頁。

對方也有錯，我還要賠嗎

要，照雙方的過失比例分。上面臺中那件判決就是例子，騎士超速也有錯，金額只是打了折，對方有錯不代表你的保額可以保低一點。

第三人責任險體傷保 200 萬元夠嗎

單靠 200 萬元不夠，遇到重傷或死亡的案子，判賠常常是好幾百萬到上千萬元。我的做法是體傷保 200 萬元，再用超額責任險把總上限拉到 1,000 萬或 2,000 萬元。

超額責任險可以不保第三人、只保超額嗎

不行。它是第三人責任險的附加條款，要先保第三人責任險才能加。

整套車險該怎麼配、先保哪幾項，寫在車險怎麼配那篇。

資料出處

1. 強制汽車責任保險給付標準第 2、6、7 條，強制險醫療、死亡與每人合計的給付上限全國法規資料庫・115 年 5 月 29 日修正、7 月 1 日施行
2. 強制汽車責任保險法第 7 條，強制險不論加害人有沒有過失都要給付全國法規資料庫
3. 臺灣高等法院 109 年度重訴字第 28 號民事判決機車左轉撞傷 33 歲男子，判賠 4,029 萬元整理自《10 分鐘了解基礎車險》手冊
4. 臺灣臺中地方法院 113 年度簡上字第 569 號民事判決騎士負四成責任，駕駛仍賠 2,665 萬元整理自《10 分鐘了解基礎車險》手冊
5. 修車費用範圍與超額責任險保費修車費用整理自手冊；保費是我的報價經驗，實際金額以報價單為準《10 分鐘了解基礎車險》手冊・2026 年 9 月

實際理賠以保單條款為準。